O que aconteceria se os Bancos Centrais começassem a emitir moeda digital?
Todo o sistema bancário do mundo opera com uma variedade de instrumentos financeiros: desde dinheiro e títulos preciosos até cartões de crédito e débito. Mas e a moeda digital?
Este é um instrumento que tem sido adotado progressivamente por várias nações com a intenção de destronar as moedas criptográficas, a fim de evitar que elas se tornem atores importantes nos pagamentos digitais.
Entretanto, nem todos os países têm suas próprias moedas, embora existam testes piloto promissores. O que aconteceria se este sistema fosse implementado como um meio de pagamento legal e formal? Aqui nós lhe dizemos.
A era da moeda digital: Está aqui para ficar?
Somente em agosto de 2021, 81 países estavam à frente em estudos para a implementação de sua própria moeda digital. De fato, isto é indicado pelos dados do Conselho Atlântico sobre a centralização e o apoio à consolidação deste instrumento.
Com o boom da moeda criptográfica começando com a Bitcoin, o mundo se interessou pelo comércio neste mercado. Um ambiente altamente volátil que representa um alto retorno e também, infelizmente, um alto risco de perda.
A verdade é que eles têm muitas restrições e cada país tem suas próprias regras de aceitação e operação. Uma moeda digital pode ser descentralizada por natureza ou regulamentada por uma instituição bancária.
Ou seja, pelo banco central do país, a entidade encarregada de dirigir e promulgar leis para evitar ações ilegais que prejudiquem a economia.
Moedas criptográficas como Dash, Ethereum, Litecoin, entre outras, operam na Blockchain sob a operação de desenvolvedores e diferentes protocolos.
Por outro lado, as moedas digitais, que são regulamentadas e emitidas centralmente pelo banco, são apoiadas por uma autoridade monetária.
Isto indica que você tem duas opções neste sistema que envolvem tecnologias de pagamento para aumentar as vendas e fazer seu negócio crescer. A questão é: será temporário ou permanente?
O mundo está se tornando digital a um ritmo mais rápido a cada dia, tentando se manter competitivo em nível comercial.
Mas, além disso, são buscadas as melhores e mais variadas soluções para melhor atender às necessidades dos clientes exigentes. Isto implica uma tendência para o uso da moeda digital, que é mais prática, criptografada, rápida, legal e segura.
Aceitação global das moedas digitais
Você sabia que seis países já têm sua própria moeda digital de seu banco central? São Bahamas, China, Antígua e Barbuda, St. Kitts e Nevis, Santa Lúcia e Grenada.
Esta iniciativa poderia ser acompanhada pela Suécia e pela União Européia, mais dois atores em uma corrida pela liderança da moeda virtual.
Muitos estados já têm pilotos em funcionamento e há evidências de nomes de projetos monetários emergentes. Desde o e-yuan ou yuan digital da China, D-Cash for the Caribbean até o e-krona na Suécia: todos estão em estudo.
Como o banco trocará a moeda digital?
Natalia Español, economista do BBVA, deu sua opinião sobre a situação das moedas criptográficas. Ela comenta:
"Do ponto de vista econômico, as moedas criptográficas nativas de redes descentralizadas e não autorizadas, como Bitcoin ou Ethereum, não estão ancoradas no valor de uma moeda de curso legal, mas estão sujeitas ao preço fixado por oferta e demanda. Além disso, eles não são apoiados por uma pessoa jurídica para responder em caso de problemas técnicos.
O que isso significa? Que o ambiente econômico de cada nação requer estabilidade financeira e um sistema robusto que adote uma moeda digital com curso legal.
Embora não seja um fato mundial, as moedas digitais ou o CBDC (Central Bank Digital Currency) parecem ser a ferramenta do futuro transacional. Este instrumento financeiro tem algumas características que vale a pena conhecer:
- Será aceito e disponível em todos os tipos de operações on-line e off-line 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- A conversão e o valor serão ancorados ao dinheiro físico, o que evita a volatilidade.
- Pode ser negociável entre diferentes sistemas bancários.
- As transações podem ser executadas de uma maneira mais rápida, segura e atualizada.
- Progressivamente, a moeda digital poderia substituir o dinheiro que conhecemos hoje.
- Ele representa um sistema seguro e robusto contra ameaças da web, tais como ciberataques ou falhas no sistema.
- O apoio do Banco Central dará aos clientes maior confiança em uma ferramenta legal e eficiente.
Mercado de inclusão ou exclusão?
Se a moeda digital for implementada no setor bancário, a inclusão financeira aumentará gradualmente. Por que isso acontece? Esta tecnologia ágil, segura, versátil e de fácil adaptação pode ser utilizada universalmente.
Esta ferramenta pode até mesmo ser alavancada através de alternativas como Visa e Mastercard em todo o mundo. Mas, além disso, os esforços já começam a ser vistos em vários países, ainda em fase experimental. Nós lhe falamos sobre isso.
- China: Estão sendo desenvolvidos testes-piloto em Shenzhen, Suzhou, Chengdu e Xiong'an, oferecendo operação até 2022.
- LATAM: No Brasil, um projeto do Banco Central está sendo promovido para digitalizar o Real durante os próximos três anos. Atualmente, ele é executado por um sistema de compensação de pagamentos instantâneos PIX e por mais de 87 milhões de usuários.
- Estados Unidos: O "Projeto Hamilton" está em andamento pela Reserva Federal e pelo Instituto de Tecnologia de Massachusetts para digitalizar o dólar.
Através destes projetos, não apenas os habitantes destes países, mas todo o planeta será progressivamente beneficiado.
Conclusão
Hoje, a chave para otimizar os processos de uma empresa e obter maiores retornos é através da inovação e atualização. Integrar a tecnologia para atender às necessidades de pagamento é a alternativa ideal.
A moeda digital é o primeiro passo para a digitalização financeira. No entanto, continua sendo uma experiência. Você tem uma solução avançada e concreta para potencializar suas transações?
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